Фиксирането на лихвения процент е период, през който банката не променя размера на лихвения процент по ипотечния кредит на клиента. Промяната в лихвения процент по време на периода на фиксиране също се прилага, ако условията на финансовия или банковия пазар се променят.
Искате ли да спестите и да получите такива съвети по имейл, включително промени в таксите във вашата банка? Активирайте вашия безплатен банков инструктор.
Коя фиксация на лихвения процент да изберете
Чест въпрос за клиентите е кое фиксиране на лихвения процент се отплаща най-много. Изборът зависи от периода, в който се намират офертите на банките.
Ако клиентът кандидатства за ипотека в момент на високи лихвени проценти, по-добре е да фиксира ипотеката за по-кратък период, като се приеме, че когато този период изтече, лихвените проценти ще паднат.
Ако клиентът кандидатства за ипотека в период на ниски лихвени проценти, добре е клиентът да ангажира възможно най-ниския лихвен процент от офертата на банките за възможно най-дълъг период.
Ако клиент кандидатства за ипотека в бурен период в икономиката и на финансовия пазар, например по време на различни кризи, той трябва да е наясно с променящите се условия и честите промени, които могат да копират настоящата ситуация.
Предимства на дългосрочното фиксиране на ипотека
Предимствата на дълго фиксиране на ипотеката са преди всичко в сигурността на постоянните условия. Клиентът плаща едно и също месечно плащане през целия период на фиксиране, за да може по-добре да планира бъдещето си по отношение на приходите и разходите.
Недостатъци на дълго фиксиране на ипотека
Недостатъкът на дългата фиксация е таксата, която клиентът първоначално трябва да е платил на банката, ако е искал да рефинансира ипотеката в друга банка по време на периода на фиксиране. Днес таксата е определена от закона на максимум 1% от останалата сума на заема. От друга страна, днес има предложения за рефинансиране от банки, които предлагат рефинансиране на таксата за рефинансиране в контекста на конкуренцията между банките.
Предимства на краткото ипотечно фиксиране
Предимствата на късата фиксация са преди всичко благоприятните лихвени проценти, които обикновено са по-ниски, отколкото при дългата фиксация. Клиентите използват къси фиксации главно, когато знаят, че бързо ще се отърват от заема си чрез извънредни изплащания, или калкулират по време на ниски лихвени проценти, за да предпочетат по-нисък лихвен процент за кратко фиксиране и точно преди повишаването на лихвените проценти все пак успяват да фиксират ипотека за дълго фиксиране.
Недостатъци на краткото ипотечно фиксиране
Недостатъкът на краткото фиксиране е главно несигурността на офертата и размерът на месечното плащане след кратко време от изтичането на периода на фиксиране.
Препоръка на Финансовата схема
Основното правило е да сравнявате ипотеките и да не бъдете доволни от предложението на една банка. Днес, във време на ниски лихвени проценти, е добре да фиксирате ипотека за възможно най-дълго и по този начин да използвате ниски месечни плащания за възможно най-дълъг падеж на ипотеката.
Ипотеката обикновено е ангажимент за целия живот на клиента, през който той управлява няколко фиксирания в различни ситуации на финансовите пазари. От миналото знаем, че лихвените проценти по ипотечен заем могат да се колебаят за период от 10 години, например в диапазона от 0,5 до 5 процента годишно, което е изключителна разлика по отношение на месечното плащане и общото изплащане на заема.
Искате ли да спестите и да получите такива съвети по имейл, включително промени в таксите във вашата банка? Активирайте вашия безплатен банков инструктор.