Активността ми в блога спря през септември, защото се подготвяхме да се подготвим за пристигането на втората ми дъщеря. Раждането беше през първата половина на октомври, така че все още сме в такава забързана фаза, но се опитвам да намеря време да напиша нови статии.
Забавлението с второто дете е, че вече знаете какво да очаквате, какво да правите, така че този период на безсъние (ставам през нощта, за да се храня от шише) вече изобщо не ме стресира, както беше при първото бебе.
Тема за отделна статия. Но сега нека разгледаме какво ви интересува - как се развива инвестицията.
Пъпеш
Получих номер две по подразбиране. Първият неизпълнител беше подаден в съда през май 2017 г. и изпълнението започна през януари 2018 г. Оттогава не е извършено плащане. Затова считам, че при втория неплатец няма да е иначе, така че имам загуба от около 37 EUR. От друга страна, от завършените инвестиции, общо от 2014 г., получих 544 евро, така че тази загуба все още не боли толкова.
Третият неизпълнител се появява бавно - все по-дълги забавяния на вноските.
Когато настъпи икономическата криза, очаквам увеличаване на неплатниците. Моля, обърнете внимание, че няма други гаранции освен инвестиции в безкасови заеми (писах в доклада от август).
Вече имам 33 завършени инвестиции в Жълтия пъпеш, от които 20 се изплащат предсрочно (т.е. 60%). Понастоящем управлявам 34 текущи инвестиции, от които 2 се прилагат законно.
Имам над 70% от парите в заеми Casfree и почти 10% при „вътрешно рефинансиране“.
Вътрешното рефинансиране е предложение от жълтия пъпеш на тези, които изплащат заема навреме поне половин година (това е официалната версия, но вече съм виждал рефинансиране за късно пристигащи, ако изплащат повече от година). Не правете грешка относно заемите, които имат на името на рефинансирането. Това е името на кандидата за кредит. Следователно официалното наименование е вътрешно рефинансиране.
Портфолиото ми за Жълт пъпеш
Имам по-голямата част от парите си в консервативни заеми (Cashfree и вътрешно рефинансиране), така че имам възвръщаемост от само 6,91% (XIRR).
През октомври записах само една оферта за Casfree Housing (нито една през септември). Описах разликата между Casfree Hypo и Casfree Housing в августовския преглед или попитам в коментарите под тази статия.
Минтос
При съставянето на месечния отчет бях приятно изненадан от бонуса от 30 EUR. Така че благодаря на читателя или читателите на този сайт, че се регистрирахте с моя референтен линк. По-рано бонусният период беше по-дълъг, но вече има 200 000 инвеститори в Mintos cey, така че те намалиха бонуса. За да получите бонуса, трябва да инвестирате минимум 500 EUR в рамките на 30 дни след регистрацията. Бонусът ще бъде кредитиран на 40-ия ден след регистрацията.
Понякога има случайни кампании, в които е добре да се включите и да получите допълнителни пари.
Можете да намерите този допълнителен доход в извлеченията в полето Депозит:
Кешбек и Вижте изявление за бонус на приятел
Сега трябва да разбера как да включа този бонус в данъчната си декларация 🙂
Това малко ще изкриви възвръщаемостта на инвестицията. Без бонус, XIRR е 8,29%. Ако включа бонуса, това вече е 9,06%. В обобщение ще се опитам да изброя XIRR без бонуси, за да знаете какво да очаквате от вашата инвестиция.
Добрата новина за новорегистрираните инвеститори (минималният размер на инвестицията е само 10 EUR) е, че през лятото имаше инвестиционни предложения за макс. 10,5% и възможностите бавно се увеличават отново на 12%. Има и по-високи лихвени проценти в други валути - до 20% - но според моя опит в FastInvest с полската валута предпочитам да оставам само в евро.
Тъй като лихвените проценти по Mintos бяха слаби през последните два месеца, преследвах най-високите оферти в евро, в крайна сметка с 20% от парите си в африканските заеми на ExpressCredit. В последния бюлетин Mintos пише, че ExpressCredit има рейтинг C +, докато B- все още свети на техния сайт в списъка на доставчиците. С други думи, те са понижили рейтинга си и затова трябва да бъдат по-внимателни. Този месец ще избягвам ExpressCredit.
Mintos - разпределение на моите инвестиции от заемодатели
Имам най-много пари в Мого заеми от кандидати за закупуване на кола. Mogo има рейтинг A, така че портфолиото ми Mintos също е по-консервативно и с по-ниски лихвени проценти.
Ако все още нямате акаунт в Mintos, можете да се регистрирате чрез тази препратка link. Поради вируса на Korona COVID-19 Mintos в момента не предлага бонуси за новорегистрирани инвеститори, регистрирани чрез реферални връзки.
Twino
Въпреки факта, че блогърите напускат Twin (Twino няма блог и бюлетинът е ограничен само до статистиката на платформата), все още има стабилни оферти за 1 месец при 10% лихва.
Отдавна не съм добавял пари към Twino, той сам се самоинвестира.
Имам около 20% заеми с просрочие, но почти всички са с гаранция за обратно изкупуване (не поставям гаранции за плащане), така че XIRR дори с просрочие е приятните 9,97% (скок от 9,93% от септември).
Засега изглежда стабилно, въпреки че липсата на информация от екипа на Twino е предупредителен знак.
FastInvest
Ситуацията се обърна и в момента инвестициите в евро са по-изгодни за 13%, докато инвестициите в полска валута (PLN) са "само" за макс. 12% (преди половин година те бяха до 16%).
През текущия месец FastInvest показва планирани и действителни приходи.
Все още не съм проверил по-подробния списък с плащания, засега взимам само данни от статистиката в профила на страницата, както е показано на снимката по-горе.
FastInvest скочи с бонуси за регистрация, така че сега изглежда като традиционно P2P кредитиране. Щедрите им бонуси преди година бяха по-скоро като пирамидална схема. Понижавайки лихвените проценти, ние се натъкваме само на реалността, така че като цяло FastInvest ще се чувства добре за мен. Те имат изградена система, така че ако плащането се забави, те ще изплатят парите на инвеститора след три дни. Те са по-добре информирани от Twino, но от около половин година обещават да разкрият списък с заемодатели. Написах повече в ревюто от август.
Декларирано е, че компанията е базирана във Великобритания, всъщност те оперират от Литва, а сега наскоро са сменили банката и инвеститорът трябва да изпрати евро на Полша. Доста объркващо. Повече информация в ревюто.
Както при Twine, спирам да гледам и още не добавям повече пари.
XIRR за инвестиции в евро: 12,89% (през септември: 12,64%); инвестиция в злоти: 13,62% (през септември: 13,45%).
В момента не препоръчвам да инвестирате във FastInvest. През февруари забелязах, че те използват NexPay UAB за получаване на плащания в евро. Той е дъщерно дружество на Globitex, което функционира и като пазар за обмен на криптовалути. Не знам дали те използват парите на инвеститорите за закупуване на криптовалути, но поне имат такава възможност чрез NexPay. Това е предупредителен сигнал за мен и постепенно изтеглям пари от платформата.
Краудстор
В момента това е платформата с най-високи лихвени проценти, така че инвестирах значителна част от парите си тук.
Акаунт в Crowdestore
Засега проектите се изплащат съгласно графика за погасяване. Платформата е все още млада и затова той няма опит с неизпълнителите.
За разлика от гореспоменатите сайтове, Crowdestor инвестира в компании (P2B), така че мога да кажа, че имам малко диверсифицирана инвестиция. Но имам студен душ от моята наивност. Започнах да инвестирам в Crowdestore, след като внедрих програмата за обратно изкупуване. От всеки инвестиран проект 1 до 2% отива за тази ценна книга. Наскоро обаче един активен инвеститор попита директно как планират да използват парите в случай на неизпълнение.
Системата е настроена основно справедливо, но ако проектът действително бъде погасен, обратно изкупуване ще покрие само много малка част и по този начин рискът от загуба на пари е по-голям, отколкото при платформи, които могат да върнат цялата главница на инвеститора.
Принципът е нещо подобно: По това време има няколко проекта за, да речем, 10 милиона евро. Един проект, финансиран със заем за 1 милион, ще престане да се изплаща. Тъй като този проект е само една десета от всички проекти, една десета ще бъде събрана от Фонда за обратно изкупуване и ще бъде платена на инвеститорите. В момента във фонда има само около 150 000 евро, така че би било приятна загуба за инвеститорите, отколкото гаранцията за обратно изкупуване. Ще бъде по-безопасно за една година, когато във фонда има значително повече средства за покриване на загубата.
Разбира се, в случай на неплащащи, те също ще изнудват пари чрез съда.
Както можете да видите от снимката по-горе, аз вече съм инвестирал в 16 проекта, които биха могли да бъдат достатъчни по отношение на диверсификацията на един портал.
XIRR: 16,71% (септември: 16,99%)
Намаляването на XIRR се дължи повече на факта, че някои проекти се изплащат след половин година, вместо месечни вноски.
Куецал
Тук съм регистриран едва от август. Засега моите чувства са, че младият главен изпълнителен директор все още има много малко контакти, защото проектите се разрастват бавно и много са от едни и същи компании (например строителство на жилища, 8 проекта от SIA AA Development, два проекта от VV Cargo). Така че трябва да изчакате проекти (не всички се предлагат с гаранция за обратно изкупуване), но те са за 18% и повече, така че се изплаща.
На 13 октомври те имаха проблем със сигурността на сайта и поискаха да зададат нова парола. Няма повече информация за този инцидент.
На техния сайт ми харесва, че можете лесно да филтрирате списъка с плащания за всеки месец. Напр. за октомври чрез въвеждане на числата 2019-10
Kuetzal - преглед на плащанията
Плащанията все още са в срок.
През октомври добавих 100 евро тук. Това е минималната сума за инвестицията. Заедно съм инвестирал 1100 евро.
XIRR: 10,77% (през септември: 7,77%).
Накрая
Трябва да се има предвид, че дори програмата за обратно изкупуване не е 100% гаранция за връщане на парите.
Най-сигурната гаранция идва при мен само при Yellow Melon в случай на безкасови жилищни заеми (стандартните заеми са без гаранция). Mintos е най-голямата платформа в Европа, така че е безопасно от гледна точка, че голямо чудовище няма да спре толкова лесно. По-изгодните инвестиции в портфолиото ми в момента са в Crowderstore и Kuetzali.
Виждам от уеб статистиката, че жълтият пъпеш е популярна тема, просто не знам дали този сайт се посещава от повече инвеститори или кандидати за заеми 🙂 Чувствайте се свободни да питате в коментарите какво трябва да знаете.
Настоящият ми инвестиционен опит е в месечните коментари за разработването на портфолио или накратко в резюмето.