Клиентите често ни питат: „Колко ипотека мога да получа според заплатата си?“ Или: „Искам да си купя апартамент/къща и не знам колко висока ипотека мога да получа въз основа на доходите си. Можете ли да го изчислите за мен? ”
Затова в днешната статия искам да ви обясня и обясня, защо не е лесно да се даде бърз отговор на този привидно прост въпрос веднага и защо много калкулатори в интернет са неточни, за да заблудят. Ипотеката е сложен продукт и условията на банките са различни.
И така, как ипотеката влияе върху размера на заплатата?
Разбира се, размерът на ипотеката се влияе преди всичко от дохода и вида му. В допълнение към заетостта може да имате и други видове доходи, например от бизнес, наем или някакъв вид пенсия. При тези видове доходи банките се основават на определянето на максималния размер на ипотеката по различни начини, но стандартът все още остава в повечето случаи доходи от зависими дейности, т.е. заплата или. заплата.
Какъв е максималният размер на ипотеката по заплата, която можете да получите?
Ако искате да знаете какъв максимален размер на ипотека можете да получите, трябва да знаем много повече за вас. Например дали сте самотни, дали и колко деца имате, колко време получавате заплата от последния работодател, дали тази заплата е редовна или сезонна, дали печелите в Словакия или работите в чужбина. Колкото по-високи са доходите ви, толкова по-висока е ипотеката. Но това не е правило. Основната предпоставка за максималната сума на заема обаче е съответствие с коефициента DTI, т.е. че не можете да получите заем, надвишаващ 8 пъти вашия нетен годишен доход. Ако вече изплащате заеми, остатъците от тях трябва да бъдат приспаднати от тази сума.
Как размерът на ипотеката ще повлияе на вашите задължения?
Дори да имате достатъчен доход на пръв поглед, размерът на ипотеката също ще повлияе на вашите задължения. Те са изплащане на заеми, съществуване на кредитни карти и овърдрафти, дори и да не са изтеглени, изплащане на лизинг или плащания за издръжка. Например вашите задължения са включени в пасивите партньор, ако няма доходи и, разбира се, всички деца на издръжка. Ако живеят с вас в едно домакинство, до издръжката, коригирана от банката, ако са от предишни връзки и не живеят с вас, вашите разходи са издръжка, определена от съда.
DSTI и стрес тест 2%
С всички тези суми вашият доказуем доход се намалява и, разбира се, от дохода след приспадане на прожитков минимум за всички зависими лица в домакинството, банката удържа т.нар. "Финансова възглавница", т.е. сума от 40% от доходите ви, които трябва да останат в допълнение към текущите ви разходи. Не можем да забравим максималния размер на вноската и произтичащия максимален размер на новия заем "Стрес тест", който определя максималния размер на вноската плюс 2% срещу лихвения процент, който всъщност получавате.
Нашият ипотечен център и ипотечните специалисти са тук, за да ви преведат през такъв сложен свят на ипотеки.
Изчислете доходите си и ипотеката си.
Ипотечна сума по заплата - ПРИМЕРИ ОТ ЖИВОТА:
За сравнение ще дам примери за двама клиенти с доход на домакинството от 1500 евро.
1, Клиентът е на 30 години, самотен, бездетен, изплаща един потребителски заем на вноски от 200 евро и остатък от 10 000 евро. С нетен доход от заетост от 1500 евро, този клиент може да получи ипотека, например, за да си купи къща до около 134 000 евро с падеж 30 години и лихва 1,8%, при условие че той ще кандидатства за заем до 90% от стойността на имота.
2, Във втория случай клиентът е на 45 години, женен и има две зависими деца със съпругата си. Заплатата му е 900 евро, а заплатата на 42-годишната му съпруга е 600 евро, което отново е общо 1500 евро. Съпругът има задължение за издръжка на едно дете от първия брак в размер на 100 евро, на двамата съпрузи е позволено да надвишат по сметка от 1000 евро и да плащат лизинга на автомобила на вноска от 180 евро с остатък от 3000 евро. Максимум размерът на новата ипотека според дохода и по отношение на коефициента DTI на тази двойка е около 139 000 евро, но предвид задълженията им те могат да получат много по-ниска сума. На падеж 20 години, така до 65-годишна възраст на по-възрастния кандидат и със същата лихва от първия пример от 1,8% съпрузите могат да получат максимум 68 000 евро. В някои банки клиентите могат да получат ипотека с падеж до 70 годишна възраст, т.е. 25 години и в този случай двойката може да получи заем до около 78 000 евро.